Какой кредит выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

Какой кредит выгоднее: аннуитетный или дифференцированный?

Если человек принял решение взять в банковском учреждении кредит, то его в первую очередь волнует вопрос, какую сумму денег нужно вносить ежемесячно, будет ли эта сумма меняться, и какой вообще будет переплата по кредиту. Конечно, можно взять кредит под залог, например, дома или автомобиля. В некоторых случаях это даже выгодно. Но если кредит берется в банке, то нужно знать, что задолженность, которую еще называют "телом кредита" можно погасить дифференцированным способом или аннуитетным.

Аннуитетный платеж - равные ежемесячные транши, которые растягиваются на весь срок кредита. При этом в сумму транша будут включены: банковский сбор, дополнительная комиссия, начисленный процент, а также часть ссудной задолженности. В первый год (или первые месяцы) большая часть транша - это проценты. Меньшую часть суммы будет составлять погашаемый долг. Но пропорция меняется к концу кредитования. Тогда меньшую часть транша составляют уже проценты, а большую часть - "тело" кредита. Общий размер транша на протяжении срока кредитования остается всегда одинаковым. Конечно, такой вид кредитования выгоден в первую очередь банку, а не заемщику. Поэтому клиенту сотрудники банка предлагают сначала этот вид платежей, а потом уже рассказывают о других видах кредита (фото 1).
Какой кредит выгоднее: аннуитетный или дифференцированный? - фото 1
Аннуитетные платежи имеют и положительные стороны. Прежде всего они удобны тем, что весь срок заемщик платит одинаковую сумму транша. Если кредит погасить в первой половине срока, то можно существенно сократить долг. Такой кредит идеально подходит для молодых работающих людей, которые решили приобрести жилище. Ежемесячные равные платежи с годами будут менее заметными для семейного бюджета. Если такой вид платежей не подходит, всегда можно оформить кредит под залог автомобиля по этому адресу http://megacredit.com.ua/avtolombard/. Фирма предлагает два вида кредита: автомобиль остается у владельца и тогда он получает до семидесяти процентов от стоимости авто, или транспортное средство остается на стоянке фирмы, и тогда владелец получает девяносто процентов от стоимости авто.

В банке можно оформить дифференцированный кредит - это неравные ежемесячные транши, которые от одного месяца к другому пропорционально уменьшаются. Наибольшие платежи, конечно же, в первой четверти, а наименьшие приходятся на четвертую четверть (фото 2).
Какой кредит выгоднее: аннуитетный или дифференцированный? - фото 2
"Срединные" платежи по этому кредиту сравнимы с аннуитетом. То есть, ежемесячно сумма транша становится меньше на равную долю. Также нужно знать, что процент банком насчитывается не на конечную сумму, а на остаток задолженности. Таким образом сумма транша постоянно меняется, и уже к концу кредитования она становится совсем маленькой.

У такого кредитования есть и недостатки - вначале придется платить кругленькую сумму. Но этот недостаток покрывается ощутимым достоинством, так как проценты банк начисляет на ежемесячные платежи. Такой вид платежа выгоден для заемщика, чем для банка (фото 3).
Какой кредит выгоднее: аннуитетный или дифференцированный? - фото 3
Банк, предлагающий клиенту кредит, заинтересован в первую очередь в получении выгоды для себя. Выгода банка - проценты, которые он получает по кредиту. Но преимущественное большинство заемщиков мало интересуется, как будут начисляться проценты. Их гораздо больше занимает одобрение кредитной заявки и подготовка необходимого пакета документов. Банк сразу же предлагает аннуитетный кредит. Он для него выгодный. Но те граждане, которые хотят сэкономить свои денежные средства, интересуются возможностью погасить свой кредит дифференцированными платежами. Это выгодно, прежде всего, для ипотечных кредитов.

Верх