Кредит аннуитетный и дифференцированный: в чем разница?

Кредит аннуитетный и дифференцированный: в чем разница?

Кредит - довольно популярная услуга. Это ссуда, которая выдается кредитором (банком или финансовой организацией) заемщику под проценты на определенный срок. Может быть целевым - на ремонт, покупку жилья, автомобиля и нецелевым, когда деньги даются на какие-то абстрактные нужды, например, покупку бытовой техники. При оформлении кредита необходимо учитывать способ его погашения, а именно то, как будут начисляться и сниматься проценты. Согласно данному критерию, как рассказали нам специалисты сервиса vse credity, кредитные платежи могут быть дифференцированные (уменьшающиеся) и аннуитетные (равные).

Особенности дифференцированного платежа

Дифференцированный кредит предоставляют заемщикам не все банки, и популярностью он пользуется меньшей, чем аннуитетный. Представляет собой неравномерные ежемесячные транши, которые в период всего срока займа пропорционально уменьшаются. Состоит из процентов и непосредственно тела кредита. Во время заключения договора на кредитование, указанная в нем сумма разделяется на количество месяцев. Каждый месяц к ней добавляют проценты. Поскольку сумма основного долга будет ежемесячно уменьшаться, а процент начисляться только на ее остаток, то, соответственно, будет снижаться процентная ставка платежа. Получается, что переплаты по кредиту будут минимальными.

Кредит аннуитетный и дифференцированный: в чем разница - фото1

Но почему тогда население не спешит оформлять такой вид займа? Потому что в первой четверти платежи самые максимальные, а в последние - минимальные. Он выгоден:

  • для людей, которые оформили ипотечное кредитование на длительный срок. Основная кредитная нагрузка будет приходится на молодые годы, когда они еще не обремененные множеством обязательств, например, детьми;
  • тем, кто хочет сэкономить, не переплачивая за кредит;
  • тем, кто планирует погасить займ досрочно;
  • имеет стабильный доход, а также уверен, что в будущем его доход будет только увеличиваться.

Банки выдают такие кредиты с большой неохотой. Для них более выгодной в плане финансов является аннуитетная система погашения займа.

Кредит аннуитетный и дифференцированный: в чем разница - фото2

Преимущества аннуитетных платежей

Данный вид погашения займа считается сегодня самым распространенным. В отличие от выше описанной системы, размер ежемесячного транша остается неизменным на протяжении всего срока действия займа. Состоит из ссудной задолженности и процентной ставки. Также в него могут быть включены дополнительный сбор или комиссия банка. Особенности аннуитетного платежа:

  • ежемесячный взнос не меняется (сумма одинаковая и в первый, и во второй, и во все последующие месяцы);
  • в начале выплат гасятся проценты (они составляют большую часть транша), а в конце - тело кредита.

Кредит аннуитетный и дифференцированный: в чем разница - фото3

Данная система отличается простотой и выгодой, поэтому большинство банков нашей страны используют именно ее. Впервые аннуитетную систему кредитования начали применять европейские страны. Заемщики сразу же оценили ее удобство, ведь в процессе выплат нельзя запутаться. Человек заранее знает, сколько ему нужно денег для оплаты кредита и поэтому может смело планировать свой личный бюджет, да и к банку нет никаких претензий по поводу неправильных расчетов. Она подходит тем, у кого доходы средние и не позволяют вносить в первые месяцы большую сумму, как при дифференцированной системе. Из минусов: переплата по кредиту, невозможность погасить тело кредита наперед. Но, как отмечают эксперты, досрочно погасить займ при аннуитетной схеме вполне реально.

Кредит аннуитетный и дифференцированный: в чем разница - фото4

Если заемщик выбрал аннуитетный способ погашения займа и через время хочет перейти на дифференцированный, то сделать это можно. Для этого нужно прийти в банк и попросить перезаключить договор, то есть осуществить рефинансирование.

Ваш баннер здесь за 35 грн./сутки

Верх