Франшиза в страховании: что это такое и как работает

Франшиза в страховании: что это такое и как работает

Рынок страховых услуг постоянно растет, меняется, появляются новые предложения. Все больше клиентов становится у страховых компаний, и все чаще они сталкиваются с понятием "франшиза". Звучит пугающе. Что же это такое? Нужно разобраться.

Итак, франшиза - это та часть расходов (убытка), за которую не несет ответственности страховщик, и она целиком ложится на плечи страхователя. На первый взгляд, франшиза - хитрый ход, уловка страховщика, и выгодна ему и только ему. Ведь часть своих обязательств он делегирует самому страхователю. Но грамотный потребитель услуг страховой компании знает несколько нюансов франшизы:

  • страховка с франшизой потребителю обойдется гораздо дешевле, чем без неё;
  • если ущерб минимален, то страхователь экономит свое время и нервы, не оббивая пороги страховой компании и не собирая груды документов по страховому случаю.
  • постоянным клиентам (в автостраховании) может быть предоставлена скидка за безаварийность, что тоже приятно.

Франшиза в страховании: что это такое и как работает - фото1

Что же потенциальный клиент страховой компании должен знать о франшизе? Различают 7 видов франшиз:

  • условная;
  • безусловная;
  • высокая;
  • регрессная;
  • временная;
  • динамическая;
  • льготная.

Условная

Если убыток, который несет страховщик меньше оговоренной в договоре франшизы, то он страховой компанией не выплачивается. А вот если больше, то страхователь заплатит в полном объеме. Может выражаться в процентах и в денежных единицах.

Франшиза в страховании: что это такое и как работает - фото2

Безусловная

А если заключен договор страхования с безусловной франшизой, ущерб будет возмещен, конечно, при условии, что он больше оговоренной франшизы. При этом страховое возмещение равно сумме ущерба за вычетом величины безусловной франшизы. Наиболее востребована в страховании имущества.

Клиентам страховых компаний нужно иметь в виду, что страховщикам гораздо выгоднее применять именно безусловную франшизу.

Высокая

Рассчитана на состоятельных клиентов (стартует от 100 тыс. долларов) и предназначена для заключения крупных договоров страхования имущества. Она предусматривает возмещение убытка сразу и в полной мере, а после окончания выплат страховщик получает от страхователя компенсацию в размере франшизы. Приятный бонус: страховщик берет на себя обязанность защищать своего клиента в суде при возникновении такой необходимости.

Франшиза в страховании: что это такое и как работает - фото3

Регрессная

Дает возможность страхователю самому выбирать подходящий размер франшизы (варьируется от 5% до 40% от суммы страхования). И чем выше будет процент выплаты по договору, тем больше клиент заплатит за свой страховой полис.

Временная

Выплата возмещения будет произведена только в том случае, если страховое событие наступило строго после даты, прописанной в договоре. В противном случае застрахованное лицо само несет расходы по возмещению ущерба. Наиболее востребована в медицинском страховании.

Франшиза в страховании: что это такое и как работает - фото4

Динамическая

Этот вид франшизы встречается в договорах, рассчитанных на долгий срок и где страховщик меняет размер выплаты страхователю. Каждая последующая выплата меньше предыдущей. То есть, чем больше страховых случаев произойдет, тем меньшую компенсацию с каждым разом получит клиент. Становится популярной у ответственных автолюбителей с большим стажем вождения.

Льготная

Встречается не часто и только в тех случаях, когда по условиям договора франшиза не будет использована страховой компанией. Например, в автостраховании, когда в ДТП виноват не страхователь, а другой участник происшествия.

В заключении надо сказать, что на компенсацию расходов страхователь может рассчитывать только в том случае, когда размер причиненного ущерба превышает установленную франшизу.

Источник: статья Франшиза в страховании от издания #Буквы.

Ваш баннер здесь за 35 грн./сутки

Верх