Микрофинансовые компании за последние несколько лет стали настолько популярными, что потеснили даже стабильные и надежные банки. Объяснить этот феномен можно преимуществами микрокредитования перед стандартными банковскими предложениями. Несмотря на рост спроса заемщики не доверяют МФО полностью, подозревая наличие подвохов в раздаче микрозаймов всем желающим. Давайте разберемся, есть ли повод не доверять МФК.
Что такое МФО: понятие, цели, законодательное регулирование
Микрофинансовые организации – это компании, которые специализируются на выдаче некрупных займов на непродолжительный срок. Этим они разительно отличаются от банков, которые чаще всего готовы кредитовать заемщиков на срок не менее года, и не рассматривают заявки на мелкие суммы.
Работа МФО регулируется законодательными нормами Украины. Компании могут устанавливать свои условия выдачи микрозаймов и требования к будущим клиентам, но с условием, что они не противоречат действующим законам страны. Для того, чтобы выйти на кредитный рынок Украины, организация обязана получить лицензию Национального Банка. В случае обнаружения нарушений в деятельности МФК, ее могут закрыть. Это защищает клиентов от неправомерных действий в их адрес и регулирует условия сотрудничества с компанией.
Коммерческие микрофинансовые организации выдают займы населению и зарабатывают на процентной ставке, уплачиваемой заемщиками. По ссылке можно ознакомиться со списком легальных работающих МФО в Харькове.
Преимущества и недостатки МФО
МФК имеют целый ряд плюсов, которыми и потеснили банковскую сферу:
- займы выдаются по минимальному пакету документов – паспорт и ИНН;
- получить деньги в долг может каждый гражданин Украины, при условии, что он совершеннолетний и дееспособный;
- большинство микрофинансовых организаций работает онлайн. Клиенту не надо тратить время на посещение ближайшего отделения, все действия от регистрации до получения средств выполняются удаленно;
- запросы на выдачу средств рассматриваются круглосуточно, обрабатываясь скоринговыми системами через 5-15 минут после подачи;
- одобренные суммы перечисляются мгновенно независимо от времени и дня недели;
- размер займов может варьироваться от 500 до 100 тыс. грн;
- срок пользования индивидуален - от 1 дня до 12 месяцев;
- средства перечисляются получателю на банковскую карту или электронный кошелек;
- при невозможности оплатить долговые обязательства своевременно, можно пролонгировать сроки возврата;
- большая вариативность способов погашения микрокредитов.
К уже перечисленным преимуществам можно отнести и огромное количество акций, проводимых МФК. Они снижают процентные ставки, увеличивают одабриваемые суммы, начисляют бонусы, чтобы привлечь и удержать клиентов. Конкретный пример: акционные беспроцентные предложения займов МФО можно посмотреть здесь.
Единственным подвохом в микрофинансовой сфере является высокая процентная ставка, которая исчисляется посуточно. Заемщики нередко относятся к этому как к обману, но на самом деле все гораздо проще. Компании таким образом компенсируют свои риски, ведь они выдают деньги в долг всем желающим, а это влечет за собой гарантированный процент невозврата. Фактически добросовестные плательщики оплачивают долги недобросовестных.
При оформлении небольших сумм на непродолжительный срок размер переплаты будет минимальным. А если следить за акциями и получать бонусы за своевременный возврат, то экономить можно еще больше.