Потребительский кредит - разновидность займа, выдаваемого банковским учреждением физическому лицу на покупку определенного товара или услуги. Его может получить только тот человек, который не занимается предпринимательской деятельностью. Потребительское кредитование на сегодняшний день очень распространено в нашей стране. Кредиторами в этом случае выступают как государственные, так и коммерческие банки, организации небанковского типа (например, ломбарды), торговые организации и даже пункты проката.
Преимущества потребительского кредита: быстрое принятие решения, возможность досрочного погашения, минимальный пакет документов. К недостаткам относятся высокая процентная ставка и возрастные ограничения. Такой кредит позволяет сразу приобрести нужные товары или оплатить услуги, не дожидаясь накопления необходимой суммы. Его можно оформить для покупки техники, мебели, оплаты образования, путешествий, медицинского лечения и других нужд.
Виды потребительских кредитов
Процедура оформления потребительского кредита достаточно простая. На процесс влияет назначение займа:
- целевое - выдается на приобретение конкретного товара/услуги (например, холодильника или стиральной машины). Деньги перечисляются в безналичной форме сразу продавцу. Такие кредиты отличаются более низкой процентной ставкой, а также удобными сроками погашения;
- нецелевое - деньги выдаются наличными на приобретение какого-то товара. Заемщику нужно посетить лично банк и предоставить все необходимые документы.
Срок возвращения ссуды может быть разным. Есть краткосрочные - заемщик обязуется вернуть деньги банку в течение года, среднесрочные - в течение 1-5 лет и долгосрочные. Последние выдаются на срок свыше 5-ти лет.
Требования к заемщику
Стоит отметить, что кредиты на покупку товаров и услуг выдаются не всем обратившимся. Конечно, в каждом банковском учреждении требования разные, но чаще всего на такой займ могут претендовать люди возрастом 21-60 лет, имеющие официальное место работы. В банк предоставляется пакет документов:
- удостоверение личности;
- ИНН;
- анкета-заявление;
- копия трудовой книжки. Она должна быть заверена: либо в отделе кадров, либо у нотариуса;
- справка о доходах (берется на работе).
Шансы получить кредит увеличатся, если в банк подать дополнительно другие документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и его стабильное финансовое положение. К ним относятся: заграничный паспорт, банковские карты, водительское удостоверение. Есть сервисы (чаще всего частные), которые редко отказывают в кредите, но компенсируют эти риски более высокой ставкой.
Причины отказа
Бывают ситуации, когда заемщик собрал весь пакет документов, соответствует возрастным требованиям, является гражданином Украины, но ему отказывают в выдаче потребительского кредита. Возможно, причина кроется в плохой кредитной истории. Сегодня на каждого заемщика формируется кредитная история. Она хранится в специальных бюро. Банки, перед тем как одобрять заявку, обращаются в такое бюро за информацией о клиенте. Если у него были долги по другим кредитам или не погашен займ, то, скорей всего, ему откажут в выдаче нового.
Исходя из вышесказанного, потребительский кредит - простой в получении, с лояльными требованиями к заемщику. Он позволяет получить товар или услугу, приобретение которых без ссуды было бы невозможно.