Непредвиденные расходы иногда создают значительную дыру в личном или семейном бюджете. Так, покупка сломавшегося пылесоса или неожиданное приглашение на торжество, – заставят человека урезать траты на все остальное либо пополнить баланс за счет заемных средств. Обращаться за полноценным кредитом, когда не хватает денег всего на несколько дней – совершенно нелогично. Именно в таких ситуациях возникает вопрос о необходимости микрозайма.
Суть микрокредита и его виды
Микрофинансированием могут заниматься банки и микрофинансовые организации (МФО), действующие в рамках законодательства Украины. Сущность услуги микрокредитования заключена в ее названии – это обычный кредит, но ограниченный небольшой доступной суммой и коротким сроком пользования. Еще одно существенное отличие от классического кредита – сниженные требования к пакету документов, необходимому для одобрения заявки.
Основные виды микрофинансирования продиктованы потребностями заемщиков и подразделяются по требованиям к документам, методам подачи заявки и передачи денег. Среди них оформление микрозаймов:
- по паспорту (предъявление оригинала, сканированной копии, фотографии с паспортом в руках и пр.);
- с личным присутствием в офисе;
- кредит онлайн;
- на карту, электронный кошелек, счет в банке, наличными и др.;
- без проверок, звонков, поручителей.
И это лишь часть перечня, охватывающая наиболее востребованные категории микрокредитов.
Микрокредит – в чем выгода и для кого?
В первую очередь микрозаймы выгодны банковским и кредитным организациям – это основная доходная статья их бизнеса.
Есть ли польза для простых заемщиков? Безусловно. Микрокредитование в Украине стало популярным именно по причине доступности и простоты оформления, особенно в моменты, когда финансовая помощь – единственное решение проблемы.
Микрофинансирование выручает как в обычных бытовых ситуациях, когда просто не удалось вложиться в лимит от зарплаты до зарплаты, так и в экстренных случаях, когда немедленно необходимы деньги, например, на лечение или срочный ремонт.
Внушительный список выгод микрокредитования включает в себя:
- минимальный набор документов;
- высокую скорость рассмотрения заявок;
- процент одобрения, стремящийся к 100%;
- лояльность к клиентам, у которых нет официального трудоустройства, плохая кредитная история (КИ), почтенный возраст (старше 70-75 лет), инвалидность и пр.
- постоянные программы и периодические акции, позволяющие брать кредиты по нулевым или сниженным ставкам;
- богатый выбор вариантов оформления и погашения;
- шанс улучшить кредитную историю.
Последний пункт – огромный плюс для тех, кто заработал себе отрицательную КИ и не имеет возможности брать кредиты в банке. Несколько своевременно выплаченных микрозаймов, оформленных в МФО, позволят неплохо поправить ситуацию, поскольку все данные о заемщиках передаются в Украинское кредитное бюро.
Недостатки микрозаймов
Минус микрокредитов один, но очень внушительный – это высокие процентные ставки за обслуживание кредита. Хотя, если подойти к вопросу разумно, можно избежать лишних расходов:
- анализируйте и сравнивайте условия микрозаймов в различных МФО на многочисленных бесплатных сервисах;
- обращайте внимание на наличие/отсутствие первоначального взноса, возможностей продления, штрафов за досрочное погашение и др.;
- не берите денег больше, чем нужно;
- используйте предложения о льготных ставках, конечно же, предварительно изучив отзывы о компании-кредиторе;
- вовремя оплачивайте платежи – это позволит в будущем рассчитывать на более крупные суммы под меньший процент.
Резюме: оформлять микрозаймы в микрофинансовой организации значительно проще, чем в банке. МФО довольствуется минимумом документов, работает на порядок быстрее и относится к своим клиентам лояльнее, даже если в банке они считаются неблагонадежными. Но за такое отношение приходится платить – соглашаться на повышенную ставку за пользование кредитом. Хотя планомерный подход к выбору кредитора может существенно уменьшить переплаты по микрозайму.