Кредит – это денежная сумма, выдаваемая финансовым учреждением на определенный срок и на предварительно согласованных условиях. Выделяют несколько видов кредитов, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Чтобы выбрать для себя наиболее подходящее предложение, заемщику нужно иметь хотя бы приблизительное представление о каждом из них.
Виды кредитов для физических лиц
Кредит выдается банком на любые нужды клиента. При этом сумма денежных средств начисляется на дебетовую карту либо выдается наличными. Кредит может быть выдан в денежной единице конкретного государства, а также в долларах и евро. Для привлечения большего количества заемщиков кредитные организации предлагают линейку финансовых продуктов с различными требованиями и условиями.
В зависимости от целей кредитования
Нецелевой кредит – заемщик имеет право использовать полученные деньги по своему усмотрению. Банк не проверяет, на какие нужды будут потрачены средства и не требует отчета. Как правило, такие займы отличаются от обычных более высокой ставкой, и меньшим максимальным сроком.
Нецелевой кредит подразделяется на следующие подвиды:
- Экспресс – услуга оказывается в течение 1 часа. Отличительная особенность – минимум запрашиваемых документов, высокие ставки, небольшие суммы.
- Стандартный – для оформления потребуется от 1 до 3 дней. Для его выдачи потребуется расширенный пакет документов, что позволяет увеличить сумму займа.
Целевой кредит – выдается на реализацию конкретной цели: на отдых, образование, лечение, покупку жилья, транспортного средства и т.п. Чаще всего банк перечисляет денежную сумму поставщику товаров или услуг, что гарантирует целевое использование выдаваемых средств. Целевые кредиты характеризуются невысокой процентной ставкой и длительным сроком.
По типу обеспечения
Обеспеченный поручительством – гарантию на возврат денежных средств дает не только заемщик, но и его поручитель, что обеспечивает банку дополнительную гарантию. В этом случае если заемщик по каким-либо причинам не сможет выполнять обязательства перед банком, они переходят к поручителю.
Обеспеченный залогом займ выдается под имущество, которое гарантирует его возврат. В качестве залога могут выступать недвижимость, транспортное средство, драгоценные металлы и другие ценности. Если заемщик прекращает выплаты, задолженность погашается за счет реализации залогового имущества. Кредит под залог недвижимости — распространенная практика.
Залог может находиться в распоряжении банка до исполнения всех кредитных обязательств либо в пользовании заемщика. Главное преимущество такого займа – возможность получения крупной суммы под выгодный процент.
Без обеспечения – для выдачи кредита со стороны заемщика не требуется поручитель и залог. Выдавая необеспеченные деньги, банк подвергает себя риску, поэтому такие суммы меньше, а ставка выше. Наличие обеспечения обуславливает условия погашения задолженности и сумму займа.
По методу начисления процентов
Процентная ставка может быть:
- Фиксированная – уставленная при составлении договора и остающаяся неизменной на протяжении всего его срока действия. Этот вариант дает возможность максимально точно рассчитать финансовую нагрузку, и хорошо подходит для оформления долгосрочных обязательств.
- Плавающая – ставка зависит от прописанных в договоре условий и может, как снижаться, так и увеличиваться. Такой вариант используют для краткосрочных обязательств.
С учетом срока
Кредиты для физических лиц могут быть:
- долгосрочными – свыше 3 лет;
- краткосрочными – до 1 года;
- среднесрочными – от 1 до 3 лет.
Каждый банк разрабатывает собственную линейку займов и создает дополнительные программы для клиентов разных групп.