البطاقة الافتراضية: ما هي، أنواعها، كيف تعمل

البطاقة الافتراضية هي نسخة إلكترونية من البطاقة المصرفية، مخصصة للمدفوعات غير النقدية. لا يوجد لها شكل مادي، وهي موجودة فقط في شكل رقمي، ولكنها تتضمن التفاصيل القياسية: الرقم، تاريخ الصلاحية ورمز CVV. يتم إصدار هذه البطاقات من قبل البنوك وخدمات الدفع ويمكن استخدامها لدفع ثمن السلع والخدمات.

في البداية، تم إنشاء البطاقات الافتراضية في المقام الأول للمدفوعات عبر الإنترنت — التسوق في المتاجر الإلكترونية وحجز التذاكر ودفع الاشتراكات وغيرها من المعاملات عن بُعد. ولكن مع تطور التكنولوجيا، أصبحت تُستخدم أيضًا في البيئة غير المتصلة بالإنترنت. يمكن إضافة البطاقات الافتراضية الحديثة إلى المحفظة الإلكترونية (مثل Google Pay أو Apple Pay) واستخدامها للدفع بدون تلامس في المتاجر العادية من خلال وحدة NFC في الهاتف الذكي أو الساعة الذكية.

كيف تعمل البطاقة الافتراضية

يعتمد آلية عمل البطاقة الافتراضية على نفس مبادئ البطاقة المصرفية العادية. بعد إصدارها، تحصل البطاقة على بيانات فريدة يمكن استخدامها للدفع عبر الإنترنت أو في نقاط البيع التي تدعم الدفع بدون تلامس. يتم الإصدار عبر الإنترنت — من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو واجهة الويب الخاصة بالبنك.

يمكن ربط البطاقة بحساب مصرفي أو أن تعمل كبطاقة مسبقة الدفع مع إمكانية إعادة التعبئة. وهي مناسبة للمعاملات لمرة واحدة وكذلك للمدفوعات المنتظمة. عند الدفع في المتجر، يتم تمرير الهاتف الذكي الذي تحتوي بطاقته على البطاقة إلى جهاز NFC، ويتم تأكيد العملية كدفعة عادية بدون تلامس.

• يتم إنشاء البطاقة على الفور وتكون متاحة فور إصدارها.
• مناسبة للدفع عبر الإنترنت وكذلك دون اتصال بالإنترنت في حالة توفر NFC.
• تُستخدم في المحافظ الإلكترونية: Google Pay و Apple Pay وما شابهها.
• قد يكون لها صلاحية محدودة وحد أقصى للمعاملات.
• يتم ضمان الأمان من خلال تشفير البيانات ونظام التأكيدات.

الأنواع الرئيسية للبطاقات الافتراضية

هناك عدة أنواع من البطاقات الافتراضية، تختلف في الغرض منها وطريقة إعادة التعبئة وصلاحيتها ومستوى الإدارة. وهذا يتيح للمستخدمين اختيار الخيار الأمثل وفقًا لمهامهم وتفضيلاتهم. فيما يلي قائمة بأنواع البطاقات الأكثر شيوعًا.

حسب الغرض

يعتمد نوع البطاقة بشكل مباشر على أغراض استخدامها. بعضها مناسب للمدفوعات اليومية، والبعض الآخر مناسب لمهام محددة، مثل دفع الاشتراكات أو الحماية عند الشراء لمرة واحدة.

• للمشتريات عبر الإنترنت — تُستخدم للدفع في المتاجر الإلكترونية.
• للاشتراكات — مناسبة للدفعات المنتظمة مقابل الخدمات الرقمية.
• مجهولة الهوية — لا تتطلب تأكيد الهوية، وتزيد من الخصوصية.
• للدفعات الدولية — تدعم عدة عملات والتحويلات الدولية.

حسب مدة الصلاحية

يمكن أن تكون البطاقات الافتراضية دائمة أو مؤقتة. يؤثر ذلك على مستوى الأمان وسهولة الاستخدام.

• الدائمة — صالحة لمدة تتراوح من سنة إلى عدة سنوات، ومناسبة للإنفاق المنتظم.
• المؤقتة — تصدر لفترة محدودة، وغالبًا ما تستخدم للمدفوعات لمرة واحدة.

المزايا والقيود

تتمتع البطاقات الافتراضية بعدد من المزايا مقارنة بالبطاقات التقليدية. ومع ذلك، هناك بعض القيود التي يجب أخذها في الاعتبار عند استخدامها.

• مستوى أمان عالٍ — يمكن إخفاء البيانات أو تغييرها بسهولة عند الضرورة.
• إصدار سريع — يتم تفعيل البطاقة في غضون بضع دقائق عبر الإنترنت.
• التحكم في النفقات — يمكن وضع حدود وزمنية.
• لا يوجد حامل مادي — لا يمكن فقدان أو سرقة البطاقة نفسها.
• لا تدعم السحب النقدي — مخصصة فقط للمعاملات غير النقدية.
• بعض الخدمات عبر الإنترنت لا تقبل البطاقات التي لا تحتوي على 3D Secure أو عنوان حامل البطاقة.

وبالتالي، تعد البطاقات الافتراضية أداة فعالة لإجراء معاملات آمنة ومريحة عبر الإنترنت. وبفضل تنوع أنواعها ووظائفها، فإنها تجد تطبيقاتها في الحياة اليومية وفي الممارسات التجارية. ويتيح استخدامها تقليل المخاطر في المعاملات عبر الإنترنت وتبسيط مراقبة الشؤون المالية.