Verbraucherkredite: was sie sind (in einfachen Worten), Vor- und Nachteile für den Kreditnehmer

Wenn Sie nicht genug Geld haben, um Ihren täglichen Bedarf zu decken und notwendige Güter für sich oder Ihre Familie zu kaufen, können Sie sich bei einer Bank Geld leihen. Dazu müssen Sie einen Verbraucherkredit aufnehmen. Sie können bei der Bank nur Geld für Privatpersonen leihen, nicht aber für juristische Personen. Sie können einen Kredit für einen bestimmten Zweck aufnehmen: für den Kauf eines Autos, Haushaltsgeräte, Reisen, medizinische Behandlungen usw. Es ist auch möglich, einen Kredit aufzunehmen, ohne sich bei der Bank zu melden. Was ist der beste Weg? In jedem Fall erhält der Kreditnehmer das Geld sofort, das ist der Hauptvorteil jeder Art von Verbraucherkredit.

Typen

Es gibt verschiedene Arten von Verbraucherkrediten:

• Gezielt - für einen bestimmten Kauf, den der Darlehensnehmer bei Vertragsabschluss festlegt. Wenn Sie in einem Geschäft einen POS-Kredit aufnehmen, kann die Bank den Betrag des Kaufpreises sofort auf das Konto des Händlers überweisen. Im Rahmen des Partnerprogramms können die Sätze niedriger sein.
• Auf Sicherheiten - ein solches Darlehen wird durch Sicherheiten bestätigt. Es ist eine Garantie, dass ein Auto oder anderes Eigentum geeignet ist. Wenn das Eigentum verpfändet ist, dürfen Sie es nutzen, aber nicht verkaufen oder verschenken. Der Vorteil eines Kredits mit Sicherheit ist, dass Sie einen niedrigeren Zinssatz zahlen müssen.
• Bei einem kurzfristigen Darlehen kann der Kredit bei einer Bank für bis zu einem Jahr aufgenommen werden. Oft gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Sie müssen sich bei der Bank nach den Bedingungen erkundigen.

Verbraucherkredite können nicht nur zweckgebunden sein - für einen bestimmten Kauf oder eine bestimmte Aufgabe -, sondern auch nicht zweckgebunden. In diesem Fall gibt der Empfänger das Geld für alles Mögliche aus, ohne es der Bank zu melden. Es ist einfacher, ein nicht zweckgebundenes Darlehen aufzunehmen, da weniger Papierkram erforderlich ist. Im Vergleich zu den zweckgebundenen Darlehen haben die nicht zweckgebundenen Nachteile: Sie sind in der Regel zeitlich begrenzt, die Beträge sind geringer und die Darlehenszinsen sind höher.

Vor- und Nachteile von Verbraucherkrediten

Vorteile:

• Ein großer Bargeldbetrag wird sofort übergeben (oder auf das Konto des Verkäufers überwiesen).
• Der Kreditnehmer kann an Sonderangeboten teilnehmen und Dinge mit einem Rabatt kaufen.
• In der Regel erfolgt die Auszahlung des Darlehens schnell und unbürokratisch.
• Aufgrund des starken Wettbewerbs bieten die Banken den Kunden immer günstigere Konditionen an.
• Sie können ein Verbraucherdarlehen oder ein nicht zweckgebundenes Darlehen aufnehmen.

Nachteile:

• Überzahlungen sind unvermeidlich, da zwangsläufig ein Zinssatz zugewiesen wird.
• Wenn es keine offizielle Anmeldung am Arbeitsplatz gibt, ist es äußerst schwierig, einen Verbraucherkredit aufzunehmen.
• Bei Zahlungsverzug oder Verweigerung der vollständigen Zahlung können strenge Strafen verhängt werden.
• Der Kreditnehmer verschuldet sich für die Dauer des Kredits. Wenn das Einkommen des Kreditnehmers sinkt, wird es schwierig sein, den Kredit zurückzuzahlen.
• Das Darlehen unterliegt Alters- und anderen Beschränkungen.
• Eine Versicherung ist wahrscheinlich erforderlich, wenn der Kreditnehmer nicht im Ruhestand ist.

Es ist nicht schwer, einen Verbraucherkredit zu beantragen. Sie müssen eine Bank mit günstigeren Konditionen wählen und die erforderlichen Unterlagen vorbereiten. Ein Besuch bei der Bank nimmt normalerweise nicht viel Zeit in Anspruch. Sie können sich das Geld in bar auszahlen lassen oder es sofort nach Vertragsabschluss an den Verkäufer überweisen (wenn es sich um ein Zweckdarlehen handelt). Wenn es möglich ist, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, können Sie dies tun. Auf diese Weise können Sie Geld sparen und Ihre Überzahlungen reduzieren.