Споживчий кредит: що це таке (простими словами), плюси і мінуси для позичальника
- 20.11.2022
Коли не вистачає грошей на повсякденні потреби і купівлю необхідних товарів для себе або сім'ї, є можливість позичити гроші в банку. Для цього потрібно оформити споживчий кредит. Його видають тільки фізичним особам, юридичним особам його отримати неможливо. Кошти можна отримати на конкретні цілі: купівлю машини, побутової техніки, на подорож, лікування тощо. Також є можливість взяти позику, не звітуючи перед банком. Як краще? У будь-якому разі, гроші позичальник отримує відразу, у цьому головна перевага споживчого кредиту будь-якого типу.
Види
Споживчий кредит буває декількох типів:
- Цільовий - на певну покупку, яку позичальник вказує під час оформлення договору. Банк може перерахувати суму вартості товару відразу на рахунок продавця, якщо оформляється POS-кредит у магазині. За партнерською програмою ставки можуть бути нижчими.
- За забезпеченням - такий кредит підтверджується заставою. Це порука, підійде автомобіль або інше майно. Якщо майно перебуває в заставі, ним дозволяється користуватися, але не можна продавати або дарувати. Плюс кредиту за забезпеченням у тому, що потрібно буде платити нижчий відсоток.
- За термінами - у банку короткостроковий кредит дають на строк до року. Найчастіше, чим більший термін, тим нижча ставка. Потрібно дізнаватися умови в конкретному банку.
Споживчий кредит може бути не тільки цільовим - на певну покупку або завдання, а й нецільовим. У цьому разі одержувач витрачає кошти на що завгодно, не звітуючи перед банком. Простіше оформити нецільовий кредит, тому що потрібно оформляти менше документів. Порівняно з цільовими кредитами, у нецільових є мінуси: вони зазвичай обмежені за термінами, суми даються менші, відсоток за кредитом вищий.
Плюси і мінуси споживчого кредиту
Плюси:
- Відразу видається велика сума готівки (або перераховується на рахунок продавця).
- Позичальник може брати участь в акціях, і купувати товари зі знижкою.
- Зазвичай видача позики відбувається швидко, обходиться без тяганини і бюрократії.
- Через високу конкуренцію банки надають все більш вигідні для клієнтів умови.
- Можна оформити цільовий або нецільовий споживчий кредит.
Мінуси:
- Переплата неминуча, тому що обов'язково призначають процентну ставку.
- Якщо немає офіційного оформлення на роботі, взяти споживчий кредит вкрай складно.
- Можливі суворі санкції за затримку оплати або відмову від повного погашення.
- Позичальник на час кредиту потрапляє в боргову залежність. Якщо дохід позичальника зменшиться, виплачувати гроші за кредитом буде складно.
- Є вікові та інші обмеження щодо кредитування.
- Найімовірніше буде потрібно оформляти страховку, якщо позичальник не на пенсії.
Отримати споживчий кредит нескладно. Потрібно вибрати банк із вигіднішими умовами, підготувати потрібні документи. Візит до банку зазвичай не займає багато часу. Гроші можна отримати готівкою, або вони можуть бути перераховані продавцеві відразу після укладення договору (якщо кредит цільовий). Якщо з'явиться можливість погасити кредит достроково, це можливо. Так вийде заощадити, зменшивши суму переплати.