Potrošniški kredit: kaj je (poenostavljeno), prednosti in slabosti za kreditojemalca

Kadar nimate dovolj denarja za vsakodnevne potrebe in nakup nujnih dobrin zase ali za družino, si lahko denar izposodite pri banki. Za to morate najeti potrošniško posojilo. Pri banki si lahko denar izposodijo le fizične osebe, ne pa tudi pravne osebe. Posojilo lahko dobite za določen namen: za nakup avtomobila, gospodinjskih aparatov, potovanje, zdravljenje itd. Posojilo je mogoče najeti tudi brez odgovora banki. Kakšen je najboljši način? V vsakem primeru posojilojemalec denar prejme takoj, kar je glavna prednost vseh vrst potrošniških kreditov.

Vrste

Potrošniški krediti so lahko različnih vrst:

• Ciljno - za določen nakup, ki ga posojilojemalec določi ob pripravi pogodbe. Banka lahko znesek kupnine takoj nakaže na trgovčev račun, če je posojilo POS najeto v trgovini. V okviru partnerskega programa so lahko stopnje nižje.
• Na podlagi zavarovanja - takšno posojilo je potrjeno z zavarovanjem. To je jamstvo, avtomobil ali drugo premoženje je primerno. Če je premoženje zastavljeno, ga lahko uporabljate, ne smete pa ga prodati ali podariti. Prednost posojila z zavarovanjem je, da morate plačati nižjo obrestno mero.
• Kratkoročno posojilo lahko pri banki najamete za obdobje do enega leta. Pogosto je obrestna mera tem nižja, čim daljše je obdobje. O pogojih se morate pozanimati v banki.

Potrošniški kredit je lahko ne le namenski - za določen nakup ali nalogo - ampak tudi nenamenski. V tem primeru prejemnik sredstva porabi za kar koli, ne da bi o tem poročal banki. Nenamensko posojilo je lažje najeti, saj je potrebnih manj papirjev. V primerjavi z namenskimi posojili imajo nenamenska posojila slabosti: običajno so časovno omejena, zneski so manjši, obresti na posojilo pa višje.

Prednosti in slabosti potrošniških kreditov

Prednosti:

• Velik znesek gotovine je dan takoj (ali nakazan na prodajalčev račun).
• Posojilojemalec lahko sodeluje v posebnih ponudbah in kupuje stvari s popustom.
• Običajno je izplačilo posojila hitro, brez birokracije in upravnih postopkov.
• Zaradi velike konkurence banke strankam ponujajo vse ugodnejše pogoje.
• Lahko vzamete potrošniško ali neciljno posojilo.

Proti:

• Preplačila so neizogibna, saj je nujno določena obrestna mera.
• Če na delovnem mestu ni uradne registracije, je zelo težko najeti potrošniško posojilo.
• V primeru zamude pri plačilu ali zavrnitve celotnega poplačila so možne stroge kazni.
• Posojilojemalec se zadolži za čas trajanja posojila. Če se posojilojemalčev dohodek zmanjša, bo posojilo težko odplačati.
• Za posojilo veljajo starostne in druge omejitve.
• Če posojilojemalec ni upokojen, bo verjetno potrebno zavarovanje.

Za potrošniški kredit ni težko zaprositi. Izbrati morate banko z ugodnejšimi pogoji in pripraviti potrebne dokumente. Obisk banke običajno ne vzame veliko časa. Denar lahko prejmete v gotovini ali pa ga prenesete na prodajalca takoj po sklenitvi pogodbe (če je posojilo namensko). Če je mogoče posojilo predčasno odplačati, lahko to storite. Tako lahko prihranite denar in zmanjšate preplačila.